毎月大量の口座振替依頼を処理する住信SBIネット銀行様。同社が受領する口座振替依頼書のフォーマットは多種多様なため、フォーマットのパターン数が少ない4割の帳票にしかAI-OCR を活用できていませんでした。しかし、フォーマットのパターン数が複数あっても、項目名によって一括で設定できるDX Suite の読取機能により、ほとんどの帳票のデータ入力業務の自動化を実現されました。今回は、DX推進を担当する田所様と松村様に、導入背景から効果、今後の展望まで詳しくお話を伺いました。

全体の6割はレイアウトが多様で設定が追いつかず、手入力でデータ化

――ご担当の役割と、今回の取組に至った背景を教えてください。

田所様：私はシステム開発第1部 イノベーションラボグループに所属しており、全社的なソリューションの導入・運営管理や活用支援、そして他組織の業務プロセス改善支援を行っています。

松村様：私は同部と業務部を兼務しており、今回のDX Suite 活用事例とも関係する口座振替依頼などの業務プロセス最適化を行っています。

ーー業務品質や担当者の働き方にはどのような変化がありましたか？ 

松村様：委託先では、口座振替依頼のほか、顧客対応などのさまざまな業務を行っており、繁忙期などに業務量の偏りが発生していました。口座振替依頼業務に余裕ができることで、他チームへの支援が可能となる見込です。 また、従来の手入力が廃止されることで、AI-OCRの読取結果の確認に集中できるようになり、間接的に誤りや事故防止への貢献が期待されています。 

ーー現場からの反響はいかがでしたか？ 

松村様：「これまで手入力だった6割の帳票の読取も自動化できる」という点は、現場から高く評価されています。現行の業務フローを維持し、単純にAI-OCR活用の幅を広げることができる点は、現場にとって安心材料でした。

複数ソリューションを多角的に比較検討 

ーー 導入にあたり、どのような観点で各ソリューションを比較検討されたのでしょうか？ 

田所様：レイアウトが多様な帳票の読取という要件に対して、複数アプローチを検討しました。まず、RPAツールに組み込まれているAI-OCR機能の活用です。既に活用しているRPAに組み込まれているAI-OCRは、追加投資を抑えられる選択肢でした。 また、画像全体のAI-OCR処理後、その読取結果を生成AIへ入力し、必要な情報を出力させる方法も検討しました。最新技術を活用したアプローチとして、期待していました。 

ーー 各ソリューションの検証結果はいかがでしたか？ 

松村様：RPA組込型のAI-OCR機能について、英語では一定の読取精度が確認されたものの、日本語の読取精度に課題がありました。特に手書き文字の読取精度は、現在利用しているAI-OCRより低下してしまうことが判明し、業務での利用は困難と判断しました。 生成AIを活用した方法は、読取精度の面で良好な結果が得られました。しかし、画像全体のテキストデータを処理するため、1件あたりのトークン（※）数が膨大となり、処理コストが想定を大きく上回ってしまいました。毎月大量の帳票を処理するため、そのコストを考えると、現実的ではありませんでした。

※トークン：生成AIがテキストを処理する際の基本単位。ツールやプランによっては、処理するデータ量（トークン数）に応じて利用料金が課金されるため、大量のテキストを処理する場合はコストが高額となります。 

ーー最終的にDX Suite を選定された決め手は何でしたか？ 

松村様：3つの観点から、総合的に判断しました。第一に、日本語の読取精度が他ソリューションと比較して圧倒的に高かったことです。特に手書き文字の読取精度は、業務で要求される水準を十分にクリアしていました。 

第二に、費用対効果です。運用コストを試算し、問題はないと判断しました。 

第三に、汎用性の高さです。口座振替依頼書だけでなく、他部署が抱える様々なレイアウトの帳票にも、項目名登録による柔軟な読取方法で対応できるサービスであり、全社的な業務効率化につながると判断しました。実際、トライアル時には約20の部署から利用希望があり、社内のニーズがあることは認識していたため、さまざまな帳票に対応できるという点は重視しました。 

金融機関ならではのセキュリティ検討 

ーー社内での合意形成において、どのような点が重視されたのでしょうか？ 

松村様：主に、コスト面とセキュリティ面でした。コストについては、DX Suite の利用量増加に伴うコスト増加が想定されましたが、既に発生しているコストやほとんどの帳票が読み取れることによる効果を十分検証した上で、クリアできました。 セキュリティ面では、クラウド版を利用するため精査が必要でしたが、DX Suite ではセキュリティチェックシートが公開されていたり、オプションでSSO認証が有効化できたりということで、関係者間で安全性を十分確認し導入に至りました。 

全社展開と今後のDX戦略 

ーーオンボーディング期間中のAI inside のサポートはいかがでしたか？ 

田所様：操作方法の説明会を開いていただいたのですが、基礎編と応用編で説明会の内容を分けてほしいという当社の要望に対し柔軟に取り組んでいただき、この点は非常によかったです。また、質問票を送付した際は、遅くとも翌営業日には回答があり、タイムリーにご対応いただけたと評価しています。

ーー今後の展開予定について教えてください。 

田所様：現在は、各部署でどのような業務に活用できるかを検討しているところです。システム部門で運用管理していくにあたり、そのルール策定を進めており、まもなくリリースできる見込です。リリース後は、本格的に運用開始し、さまざまな案件でAI-OCRによる業務効率化を進めていきたいと考えています。 

ーー具体的にはどのような社内展開を想定されていますか？ 

田所様：案件規模によるものの、小さな案件は各部署が主体的にAI-OCRやRPAを活用し業務効率化を進め、大きな案件はプロジェクト化し推進するといった動きを進めていく予定です。 

ーー今後の自動化やDXに関する展望を教えてください。 

松村様：当社はネット銀行として、顧客接点が限られているため、カスタマーセンターなどの貴重な接点に注力し、顧客満足度向上を目指しています。そのためには、顧客接点以外の業務を積極的に自動化・効率化し、人にしかできない業務に集中できる環境を整えることが不可欠です。自動化・効率化は、顧客満足度向上に資する重要な施策と位置づけています。 

ーーありがとうございました。